안녕하세요. 장꾸학입니다. 최근에 개인회생을 준비하시는분들이 눈에 띄게 많아졌습니다.코인, 주식투자 실패, 코로나 여파, 각종 재난으로 인해 자영업자, 소상공인, 개인사업자분들의 회생신청이 증가하고 있습니다. 특히, 자영업자 혹은 소상공인, 개인사업을 운영하시는분들은 연체가 발생하기 시작하면 상계처리라는 개념을 반드시 알고계셔야합니다. 본 포스팅은 개인회생 상계처리 왜 자영업자 소상공인이 위험할까? - 카드 매출 대금 통장 먼저 털리는 이유를 주제로 작성하는 바입니다. 상계처리란 무엇일까? 상계처리는 쉽게말해 채권자와 채무자가 같은 금융사일 때, 채권자가 채무자의 돈을 먼저 가져가 빚에 충당하는 방식입니다.예를들어 보겠습니다.국민은행 대출이 1000만원 연체된 상태에서 채무자가 국민은행 적금이 500만원 있다면, 채권자인 국민은행은 채무자의 적금을 일방적으로 해지해서 연체된 1000만원이라는 금액에 바로 넣어버릴 수 있습니다.또 다른 예를 들어보겠습니다. 삼성카드에서 연체중인 자영업자가 손님에게 삼성카드 결제를 받았다면, 그 결제대금은 자영업자 사장님 통장으로 들어오지 않고 연체금에서 바로 차감될 수 있습니다.이게 바로 상계처리입니다.압류처럼 보이지는 않지만, 실질적으로는 채권자 입장에서는 가장빠른 강제 회수방법입니다. 왜 자영업자, 소상공인은 특히 위험할까?그리고 개인회생으로방어 가능합니다. 상계처리는 같은 금융사일때만 가능합니다.은행대출과 은행통장, 카드채무와 카드매출 연관성이 있어야합니다. 직장인의 경우에는 급여압류를 위해 지급명령부터 진행하며, 중간에 이의신청 혹은 폐문부재시 상당한 시간이 걸리고 절차도 복잡합니다. 하지만 자영업자와 소상공인, 개인사업자는 다릅니다.매일 매출이 발생하기때문에 채권자 입장에서는 기다릴 이유가 없습니다.그래서 급여압류 대신 상계처리부터 들어옵니다.하루하루 벌어들이는 돈을 바로 회수하는게 가장 효율적이기 때문입니다.상계처리를 가장 효과적으로 막는방법은 개인회생 신청을 서두르시고, 금지명령신청서를 빠른시일내에 접수하셔야만 방어가 가능합니다. 개인회생을 접수하면 보통 2주내외로 금지명령 결과가 나오며, 금지명령이 내려진이후에 상계처리는 전부 무효되며 방어가 가능합니다. 다만, 금지명령 이전에 이미 상계된 금액은 돌려받지 못합니다.그래서 필자는 자영업자, 소상공인분들 혹은 개인사업을 운영하시는 사장님한테는 조금 더 버티시고 시간을 두고봅시다가 아니라 상계처리 전에 먼저 개인회생을 접수를 빨리 하시라고 조언드립니다. 만약 금지명령이 기각됐다면, 개시결정이 나올때까지 상계처리는 계속 진행될 수 있다는 점도 꼭 기억하셔야하며 서둘러 개시결정을 받을 수 있도록 전문가의 도움을 받으시길 바랍니다. ...